E-mail

Blog

Czy masz szansę na kredyt?

Inwestycja goni inwestycję, a środków coraz mniej? Procedury o dotacje unijne ciągną się w nieskończoność, a Ty nie chcesz czekać? Jeśli pytanie “Czy mam szansę na kredyt firmowy?” spędza Ci sen z powiek, ten artykuł jest dla Ciebie.

Kredyt firmowy. Warunki uzyskania

Najistotniejszym czynnikiem, decydującym o tym, czy masz szansę na kredyt dla przedsiębiorstw, jest zdolność kredytowa firmy. To nic innego, jak potencjał do terminowego spłacania zaciągniętych zobowiązań wraz z dodatkowymi opłatami i prowizjami. Pod tym względem proces ubiegania się o dodatkowe źródło finansowania nie różni się od sytuacji osób fizycznych.

Oceny wiarygodności przedsiębiorstwa pod kątem zdolności kredytowej dokonują banki. Robią to, by zyskać pewność, że pożyczka przez nie udzielona, zostanie spłacona. Jeśli ocena będzie pozytywna, pozytywna będzie też odpowiedź na pytanie, czy mogę dostać kredyt dla firmy.

Elementy, od których zależy, czy masz szansę na kredyt

Ustalając ocenę zdolności kredytowej firm, banki biorą pod uwagę szereg czynników. Aby uzyskać kredyt firmowy, musisz spełniać określone warunki w wymienionych poniżej kategoriach:

    • przychody
      • liczy się nie tylko ich wysokość, ale także ich źródło oraz regularność,
      • im większa przewidywalność w tym obszarze, tym większa pewność banku, że firma będzie wypłacalna;
    • wydatki
      • najczęściej analizowane w perspektywie miesiąca,
      • pod uwagę brana jest ich wysokość,
      • w zestawieniu z przychodami dają bankowi obraz kondycji przedsiębiorstwa;
    • historia kredytowa firmy
      • przebieg spłat dotychczasowych zobowiązań ze szczególnym naciskiem na ich terminową realizację,
      • mimo tego że wydaje się mieć drugorzędne znaczenie, jest istotnym czynnikiem, determinującym to, czy masz szansę na kredyt,
      • najbardziej mogą Ci zaszkodzić informacje o opóźnieniach lub co gorsza zaległych, niespłacanych na bieżąco zobowiązaniach,
      • ślad po archiwalnych problemach z terminową spłatą należności pozostaje w systemie aż przez 5 lat po całkowitym uregulowaniu wierzytelności, dlatego warto dbać o to, by historia kredytowa firmy była nieskazitelna;
  • inne zobowiązania
      • terminowość to podstawa także w przypadku płatności w stosunku do ZUSu, urzędu skarbowego czy kontrahentów,
      • opóźnienia w regulowaniu tego typu zobowiązań mogą być dla banku dowodem zaburzenia płynności finansowej firmy,
      • problemy w tym obszarze mogą zaowocować wpisem na listę dłużników prowadzoną przez Biuro Informacji Gospodarczej, a to znacznie utrudni uzyskanie pozytywnej odpowiedzi na pytanie “Czy mogę dostać kredyt?”;
  • próg zadłużenia
      • suma wszystkich zobowiązań przedsiębiorstwa,
      • powinna wynosić maksymalnie 50% przychodów firmy;
  • staż biznesowy
      • większą szansę na kredyt dla firm mają podmioty gospodarcze funkcjonujące na rynku kilka lat niż początkujące biznesy,
      • oferta wielu banków obejmuje jednak nierzadko specjalne rodzaje pożyczek na start;
  • właściciele przedsiębiorstwa
  • pod uwagę brany jest ich wiek oraz sytuacja rodzinna (stan cywilny, liczba osób na utrzymaniu).

Na podstawie analizy powyższych elementów, bank nie tylko decyduje, czy możesz uzyskać kredyt dla firmy, ale też określa jego potencjalną wysokość.

Podsumowanie

O tym, czy masz szansę na kredyt firmowy decyduje bank, biorąc pod uwagę wiele czynników. Warto mieć ich świadomość i dbać o nie, nawet jeśli aktualnie nie planujesz korzystać z tego źródła finansowania. Budowanie zdolności kredytowej to podstawa do tego, by spać spokojnie i nie martwić się, że bank odmówi nam pomocy, gdy będziemy jej potrzebowali.

 

Subscribe
Powiadom o
guest
0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments